ಸಾಲಗಾರ ಅಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮೃತರಾದರೆ Loan EMI ಯಾರು ಪಾವತಿಸಬೇಕು? ಗೃಹ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಹಾಗೂ ಇತ್ತೀಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಈ ಸುದ್ದಿಯಲ್ಲಿ. ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಇದ್ದರೆ ಏನು, ಇದ್ದಿರದಿದ್ದರೆ ಏನು? EMI ಪಾವತಿ ತೀರ್ಮಾನದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿ ಏನು ಎಂಬುದನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಬೆಂಗಳೂರು: ಬದುಕಿನ ಪಯಣದಲ್ಲಿ ಮನೆ ಕಟ್ಟಲೋ ಅಥವಾ ಮಗಳ ಮದುವೆಗೋ ಸಾಲ ಮಾಡುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ, ವಿಧಿಯಾಟ ಬೇರೆಯೇ ಇದ್ದು, ಸಾಲ ಪಡೆದ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಸಾವನ್ನಪ್ಪಿದರೆ ಆ ಸಾಲದ ಕತೆ ಏನಾಗಬಹುದು? ಈ ಪ್ರಶ್ನೆ ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳನ್ನು ಕಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಹೊರೆ ತೀರಿತೇ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದವರು ಬೀದಿಗೆ ಬರಬೇಕೇ ಎಂಬ ಆತಂಕ ಸಹಜ.
ನೆನಪಿಡಿ, ಮನೆ ಸಾಲ (Home Loan) ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ (Personal Loan) ವಿಚಾರದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ನಿಯಮಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ವಿಮೆ (Insurance) ಮಾಡಿಸಿದ್ದರೆ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ರಿಲೀಫ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲವಾದರೆ, ಆಸ್ತಿ ಹರಾಜಾಗುವ ಅಥವಾ ವಾರಸುದಾರರು ಹೊಣೆ ಹೊರಬೇಕಾದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬರಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅಗ್ರಿಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿರುವ ಸಣ್ಣ ಅಕ್ಷರದ ನಿಬಂಧನೆಗಳೇ ಇಂತಹ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬದ ರಕ್ಷಾಕವಚವಾಗುತ್ತವೆ.
Home Loan (ಗೃಹ ಸಾಲ) – ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಹೀಗಿರುತ್ತವೆ:
ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ‘ಸೆಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಲೋನ್’ಗಳಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಅಂದರೆ, ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮನೆಯಂತಹ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡ ಇಡಲಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಹೀಗಿರುತ್ತವೆ:
- ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ (ವಿಮೆ) ಇದ್ದರೆ: ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ನಾವು ಮಾಡಿಸುವ ‘ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್’ (ವಿಮೆ) ಸಂಕಷ್ಟದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆಪದ್ಬಾಂಧವನಂತೆ ನೆರವಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಸಾಲಗಾರ ಅಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಈ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವೇ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಆ ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕತ್ವ ಕುಟುಂಬದ ಬಳಿಯೇ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಕಂತು ಕಟ್ಟುವ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ವಾರಸುದಾರರ ಮೇಲೆ ಬೀಳುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಕೇವಲ ವಿಮೆಯಲ್ಲ, ಕುಟುಂಬಕ್ಕೊಂದು ಭದ್ರತಾ ಕವಚ!
- ಕೋ-ಅಪ್ಲಿಕೇಂಟ್ (ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರ) ಇದ್ದರೆ: ಗೃಹ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಸಂಗಾತಿ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರು ‘ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರಾಗಿ’ (Co-applicant) ಸಹಿ ಹಾಕಿದ್ದರೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಮರಣದ ನಂತರ ಆ ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರ ಹೆಗಲಿಗೇರುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಮೃತರ ಸಾವಿನ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಿ, ಸಾಲದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಅವರ ಹೆಸರಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಿಕೊಂಡು ಕಂತುಗಳನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಜಂಟಿ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ಹೋದರೂ, ಹೊರೆ ಮಾತ್ರ ಇನ್ನೊಬ್ಬರ ಮೇಲೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ!
- ಯಾರೂ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ: ಒಂದು ವೇಳೆ ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟು, ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಯಾರೂ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸಾಲಕ್ಕೆ ವಿಮೆಯ ರಕ್ಷಣೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಗಂಭೀರವಾಗುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಬಾಕಿ ಹಣವನ್ನು ವಸೂಲಿ ಮಾಡಲು ಅಡವಿಟ್ಟ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು (ಮನೆ ಅಥವಾ ಜಮೀನು) ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ತನ್ನ ವಶಕ್ಕೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ನಂತರ ಆ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹರಾಜು ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ತನ್ನ ಸಾಲವನ್ನು ಚುಕ್ತಾ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಕುಟುಂಬವು ಆ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲಿನ ಹಕ್ಕನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.ದು.
Personal Loan (ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ) ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲ – ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಬಾಧ್ಯವಲ್ಲ:
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲಗಳು ‘ಅನ್ಸಿಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಲೋನ್’ ವಿಭಾಗಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಅಂದರೆ, ಈ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಅಡವಿಟ್ಟಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ, ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಆ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯರ ಮೇಲೆ ಬೀಳುವುದಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ಹಣವನ್ನು ಕುಟುಂಬದವರಿಂದ ಬಲವಂತವಾಗಿ ವಸೂಲಿ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ; ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇದನ್ನು ‘ನಷ್ಟ’ (Bad Debt) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಕೈಬಿಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
- ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಬಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ: ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲದ ವಿಚಾರದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಕುಟುಂಬದವರನ್ನು ಪೀಡಿಸುವಂತಿಲ್ಲ. ಈ ಸಾಲಗಳು ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನೀಡಿರುವ ಕಾರಣ, ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟಾಗ ಅವರ ವಾರಸುದಾರರು ಆ ಹಣವನ್ನು ತೀರಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ನಿಯಮವಿಲ್ಲ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಮರುಪಾವತಿಗಾಗಿ ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಒತ್ತಡ ಹೇರಿದರೆ, ಅದು ನಿಯಮಬಾಹಿರವಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರು ಆ ಸಾಲದ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯಿಂದ ಮುಕ್ತರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ
- ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಇದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ: ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ತೊಂದರೆಯಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬ ‘ಗ್ಯಾರಂಟರ್’ (ಜಾಮೀನುದಾರ) ಇದ್ದರೆ ಕತೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಯಾರಾದರೂ ಶೂರಿಟಿ ಸಹಿ ಹಾಕಿದ್ದರೆ, ಅಸಲಿ ಸಾಲಗಾರ ಇಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಆ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಮೇಲೆಯೇ ಬೀಳುತ್ತದೆ. ಆಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಆ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಆದಾಯದಿಂದ ಹಣ ವಸೂಲಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
- ವಿಮೆ ಅಪರೂಪ: ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ವಿಮೆ ದೊರೆಯುವುದು ಅಪರೂಪ. ಇದರಿಂದಾಗಿ ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಬಾಕಿ ಬಾಧ್ಯತೆ ಉಳಿಯಬಹುದು.
Loan EMI: ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳ ನಿರ್ವಹಣೆ:
ಲೋನ್ ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಮಗಳು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುತ್ತವೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಯಾವ ರೀತಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಯಮಗಳು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಭವಿಷ್ಯದ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು:
- ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಿರಿ: ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗಲೇ ಅದಕ್ಕೆ ವಿಮೆಯನ್ನು ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿಸುವುದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ. ಇದರಿಂದ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಅನಾಹುತದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಹಣದ ಒತ್ತಡ ಬೀಳುವುದಿಲ್ಲ. ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತಿವೆ.
- ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆ: ಖಾತೆದಾರರ ಸಾವಿನ ಬಳಿಕ ಉಂಟಾಗುವ ಸಾಲ ಸಂಬಂಧಿತ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲೇ ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಅಗತ್ಯ.
- ನಿಯಮಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ: ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸುಲಭವಾದರೂ, ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಅವುಗಳ ಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳು, ಭದ್ರತಾ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನೀತಿಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಹಣಕಾಸಿನ ಸುರಕ್ಷತೆಗಾಗಿ ಈ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ತಿಳಿದಿರುವುದು ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನಿತ್ಯದ ಅಪ್ಡೇಟ್ಸ್ಗಾಗಿ ಯಾವಾಗಲೂ ನಮ್ಮ QuickNewzToday.com ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ.
Read More Govt Schemes News/ ಇನ್ನಷ್ಟು ಸರ್ಕಾರದ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷಿ ಯೋಜನೆ ಸುದ್ದಿ ಓದಿ
ಇಂತಹ ಸರ್ಕಾರದ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷಿ ಯೋಜನೆ/ಸರ್ಕಾರಿ ಉದ್ಯೋಗ ನೋಟಿಫಿಕೇಶನ್ಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಪಡೆಯಲು ನಮ್ಮ WhatsApp & Telegram ಗ್ರೂಪ್ಗಳಿಗೆ ಸೇರಿ. Click to Join Below Button
